Auto kredīts un kredīts pret auto ķīlu atšķiras ar naudas izmantošanas mērķi un nodrošinājumu. Auto kredītu var izmantot transportlīdzekļa iegādei. Aizdevumā pret auto ķīlu finansējuma nodrošināšanai izmanto automašīnu, kas jau pieder aizņēmējam vai kuru iespējams ieķīlāt saskaņā ar līgumu. Produkta nosaukums viens pats neatklāj visas īpašumtiesību un lietošanas prasības.
Ko vēlies finansēt?
Ja mērķis ir nopirkt citu auto, izvērtē auto kredītu un līzingu, salīdzinot pirkuma, finansējuma un uzturēšanas izdevumus. Ja vajadzīga nauda citam mērķim un apsver esošā auto izmantošanu kā ķīlu, atsevišķi izvērtē risku zaudēt ikdienā nepieciešamo transportlīdzekli.
Ķīla nav apliecinājums, ka aizdevums automātiski būs piemērots vai apstiprināts. Aizdevējs pārbauda gan transportlīdzekli, gan maksātspēju. Nelielu maksājumu joprojām jāspēj segt no ienākumiem, nevis paļaujoties tikai uz auto vērtību.
Četras atšķirības, kuras pārbaudīt
| Nosacījums | Auto iegādes finansējums | Aizdevums pret esošu auto ķīlu |
|---|---|---|
| Mērķis | Automašīnas pirkums | Līgumā atļauts finansējuma izmantošanas mērķis |
| Nodrošinājums | Atkarīgs no produkta | Konkrētais automobilis |
| Auto novērtēšana | Var būt vajadzīga | Būtiska aizdevuma nosacījumu noteikšanai |
| Risks | Saistības jāatmaksā arī tad, ja auto vairs nelieto | Saistību nepildīšana var apdraudēt ieķīlāto auto |
Kam piederēs auto un kas ar to drīkstēs braukt?
Pirms līguma noskaidro, kurš būs reģistrētais īpašnieks un turētājs, kā tiek nostiprināts nodrošinājums un vai vari auto lietot ikdienā. Pajautā par pārdošanu, izbraukšanu ārpus Latvijas, nodošanu citam vadītājam un rīcību pēc negadījuma.
Nepieņem, ka visu aizdevēju kārtība ir vienāda. Dažādos līgumos var atšķirties reģistrācijas, apdrošināšanas un auto lietošanas nosacījumi. Svarīgi, lai tie ir saprotami rakstiski.
Aizdevuma summa un auto cena nav viena vērtība
Sludinājuma cena, vērtējums un aizdevēja pieļautais finansējums var atšķirties. Noskaidro, vai novērtēšana maksā atsevišķi un vai izmaksas rodas arī tad, ja piedāvājumu nepieņem. Apskati arī līguma komisiju, apdrošināšanu un iespējamas reģistrācijas izmaksas.
Ja auto ir vajadzīgs darbam, budžetā iekļauj apkopi, riepas, degvielu un rezerves transporta iespēju. Finansējuma maksājums ir tikai daļa no kopējā auto budžeta.
Kā pieņemt lēmumu?
Salīdzini vienādu saņemamo summu un termiņu. Skaties uz GPL, visu obligāto maksājumu summu un nodrošinājuma risku. Ja par auto lietošanas tiesībām vai ķīlas izbeigšanu paliek neskaidrības, tās noskaidro pirms pieteikuma apstiprināšanas.
Plašāk lasi par auto ķīlas riskiem un auto kredīta atšķirību no līzinga. Praktiski salīdzināšanas jautājumi atrodami arī Luminor auto kredīta un līzinga skaidrojumā.