Biznesa kredīts var palīdzēt iegādāties iekārtu, palielināt ražošanas jaudu vai finansēt apgrozāmos līdzekļus. Taču attīstības iecere pati par sevi vēl nav atmaksas plāns. Pirms pieteikuma jāpamato, kā finansējums radīs naudas plūsmu un kad uzņēmums varēs sākt segt saistības.
Nošķir investīciju no apgrozāmo līdzekļu vajadzības
Investīcija parasti rada ilgāk izmantojamu aktīvu, piemēram, iekārtu vai telpu uzlabojumu. Apgrozāmie līdzekļi nepieciešami ikdienas apritei — materiāliem, krājumiem, darbinieku izmaksām vai laikam līdz klienta rēķina apmaksai.
Atšķirīgs mērķis var prasīt citu atmaksas grafiku. Ja iekārta sāks pelnīt tikai pēc uzstādīšanas, noskaidro, kad jāsāk pamatsummas atmaksa un kādas izmaksas būs sagatavošanās periodā. Ja finansē krājumus, salīdzini saistības ar reālo pārdošanas un naudas saņemšanas ciklu.
Izveido pilnu projekta budžetu
Pirkuma cena reti ir vienīgais izdevums. Iekļauj piegādi, uzstādīšanu, apmācību, pielāgošanu un nepieciešamos apgrozāmos līdzekļus. Atsevišķi norādi pašu finansējumu un rezervi neparedzētām izmaksām.
Ilustratīvā piemērā iekārta maksā 18 000 EUR, piegāde un uzstādīšana — 2 000 EUR, bet sākotnējiem materiāliem nepieciešami 3 000 EUR. Kopējā projekta vajadzība ir 23 000 EUR, nevis tikai iekārtas cena. Tas ir budžeta piemērs, ne finansējuma piedāvājums.
Prognozē naudu, ne tikai apgrozījumu
Izveido prognozi pa mēnešiem. Atzīmē, kad nauda faktiski nonāks kontā, nevis tikai kad tiks izrakstīts rēķins. Līdzās kredīta maksājumam paredzi algas, nodokļus, piegādātājus, īri un esošās saistības.
Pārbaudi arī nelabvēlīgu scenāriju. Kas notiks, ja lielākais klients samaksās mēnesi vēlāk? Vai pietiks līdzekļu, ja iekārtas darbības sākums kavēsies vai pieprasījums būs mazāks? Pieņēmumus par izaugsmi skaidri atšķir no jau noslēgtiem pasūtījumiem.
Ko parasti vajag sagatavot pieteikumam?
Dokumentu saraksts atkarīgs no finansētāja, bet noder:
- finanšu pārskati un aktuāla saistību informācija;
- projekta apraksts un izmaksu tāme;
- naudas plūsmas prognoze ar skaidriem pieņēmumiem;
- pasūtījumi vai līgumi, kas pamato ieņēmumus;
- informācija par pašu līdzdalību un iespējamo nodrošinājumu.
Nepieteik finansējumu tikai tāpēc, ka iespējams saņemt noteiktu summu. Aizņēmuma apmēru pamato ar projektu un atmaksas spēju.
Salīdzini alternatīvas
Līdzās aizdevumam izvērtē līzingu iekārtai, rēķinu finansēšanu vai pakāpenisku projekta ieviešanu. Atbalsta programmu pieejamība nenozīmē automātisku atbilstību; to nosacījumi jāpārbauda atsevišķi. Salīdzini kopējās izmaksas, galvojumus, ierobežojumus un termiņu.
Par nodrošinājuma izvērtēšanu lasi biznesa kredīta ar ķīlu un bez tās salīdzinājumā.
Programmu mērķu un izvērtēšanas piemēri: ALTUM — apgrozāmajiem līdzekļiem un investīcijām.