GPL jeb gada procentu likme raksturo kredīta kopējās izmaksas gada izteiksmē. Tā nav tikai aizņēmuma procentu likme. Salīdzināšanā GPL palīdz ņemt vērā arī līgumam atbilstošas citas izmaksas, taču lēmumam vajadzīgi arī maksājumu datumi, kopējā atmaksājamā summa un tavs izmantošanas scenārijs.
GPL un aizņēmuma likme atbild uz dažādiem jautājumiem
Aizņēmuma likme parāda, kā aprēķina procentus par finansējumu. GPL ir plašāks salīdzināšanas rādītājs, kurā ņem vērā kredīta izmaksas un naudas plūsmu pēc noteiktiem aprēķina pieņēmumiem. Tāpēc piedāvājumam ar zemāku aizņēmuma likmi ne vienmēr būs zemākas kopējās izmaksas.
Noskaidro, kādas komisijas un obligātie papildu pakalpojumi ir iekļauti piedāvājumā. Ja aizdevējs norāda gan procentu likmi, gan GPL, pārbaudi abus skaitļus un to aprēķina nosacījumus.
Kuras izmaksas jāņem vērā?
Kredīta izmaksu vērtēšanā būtiski ir procenti, komisijas un obligātās ar finansējumu saistītās maksas. Papildu pakalpojums, kas nepieciešams kredīta saņemšanai ar piedāvātajiem nosacījumiem, var ietekmēt izmaksu aprēķinu.
Tomēr GPL nevajadzētu uztvert kā vienu skaitli, kas automātiski aptver jebkuru iespējamu nākotnes izdevumu. Atsevišķi izskati kavējuma sekas, līguma izmaiņu maksas un īpašuma darījuma papildu izdevumus. Noskaidro, kuri no tiem jau ir iekļauti piedāvājumā.
Salīdzini līdzīgus piedāvājumus
Sāc ar vienādu saņemamo summu un termiņu. Ja vienā līgumā naudu atmaksā pa daļām, bet otrā visu termiņa beigās, atšķiras naudas izmantošanas ilgums un maksājumu plūsma. Līdzīga procentu likme šos piedāvājumus nepadara vienādus.
Kredītlīnijai pārbaudi pieņēmumus par limita izmantošanu un atmaksu. Ja tavs plāns atšķiras no reprezentatīvā piemēra, faktiskās izmaksas eiro var būt citas.
Kopējo summu pārbaudi arī eiro
Ilustratīvā salīdzinājumā abi aizdevumi ir 3 000 EUR uz 24 mēnešiem. Vienā variantā ir 24 maksājumi pa 138 EUR un papildu 60 EUR maksa: kopā 3 372 EUR. Otrā ir 24 maksājumi pa 142 EUR bez atsevišķas maksas: kopā 3 408 EUR.
Piemērs nav GPL aprēķins vai aizdevēja piedāvājums. Tas parāda, kāpēc jāaplūko gan komisija, gan kopējā naudas summa. Komisiju, kas jau ir iekļauta maksājumos, vēlreiz pieskaitīt nevajag.
Kāpēc nepietiek izmaksas izdalīt ar gadu skaitu?
GPL aprēķinā nozīme ir ne tikai kopējai maksai, bet arī tam, kad nauda tiek izsniegta un atmaksāta. Vienkāršs izmaksu dalījums ar pamatsummu vai termiņu nav pilnvērtīgs GPL aprēķins. Izmanto aizdevēja sniegto aprēķinu un palūdz tā skaidrojumu.
Mainīgas likmes gadījumā pārbaudi, kādi pieņēmumi izmantoti un kad likmi pārskatīs. Šodienas GPL nav garantija, ka izmaksas visā termiņā nekad nemainīsies.
Noder arī kopējo izmaksu pārbaudes saraksts un patēriņa kredīta salīdzināšana.
Jēdzienu avots: PTAC — gada procentu likme.