Pirms aizņemšanās jānoskaidro, vai maksājumu varēsi segt no reāliem ienākumiem, neatsakoties no ikdienas vajadzībām un vajadzīgās rezerves. Aizdevēja apstiprinājums neaizstāj personīgu budžeta plānu. Tavi faktiskie izdevumi un gaidāmās pārmaiņas var būt plašākas par pieteikuma anketā redzamo.
1. Pieraksti stabilos neto ienākumus
Sāc ar naudu, kas regulāri nonāk kontā. Atsevišķi norādi prēmijas, virsstundas, sezonālus ieņēmumus un citus neregulārus maksājumus. Aizdevuma plānu nevajadzētu balstīt tikai uz labākā mēneša rezultātu.
Ja ienākumi mainās, pārskati vairākus mēnešus un izvērtē arī mazāku ienākumu periodu. Noskaidro, vai tuvākajā laikā gaidāma darba, veselības vai mājsaimniecības situācijas maiņa, kas var ietekmēt budžetu.
2. Iekļauj arī neregulāros izdevumus
Pieraksti mājokli, pārtiku, transportu, veselību, ģimenes vajadzības un esošo saistību maksājumus. Gada apdrošināšanu, mācību izdevumus, riepas un citus periodiskus maksājumus sadali plānotā mēneša uzkrājumā.
Piemēram, 360 EUR gada izdevumam vajadzīgs vidēji 30 EUR mēneša uzkrājums. Taču jāskatās arī termiņš: ja rēķins pienāk pēc diviem mēnešiem un uzkrājuma vēl nav, ar šo vidējo summu šoreiz nepietiks.
3. Izrēķini brīvo atlikumu
Ilustratīvā budžetā neto ienākumi ir 1 500 EUR. Regulārie izdevumi ir 1 050 EUR, esošās saistības — 150 EUR, bet periodiskiem izdevumiem un rezervei paredzēti 100 EUR. Pirms jauna kredīta maksājuma paliek 200 EUR.
Ja jaunais maksājums būtu 140 EUR, pēc tā paliktu 60 EUR. Tas nav ieteikums aizņemties vai aizdevēja maksātspējas aprēķins. Jāvērtē, vai atlikums ir pietiekams tieši tavai mājsaimniecībai un vai kāds izdevums nav izlaists.
4. Pārbaudi vājāku mēnesi
Apskati situāciju, kurā ienākumi samazinās vai vienlaikus jāsedz remonts un citi izdevumi. Ja maksājums kļūst iespējams tikai tad, ja visu neparedzēto vienmēr finansē ar nākamo aizdevumu, budžets ir pārāk saspringts.
Mainīgas likmes finansējumam pārbaudi arī lielāka maksājuma scenāriju. Ilgtermiņa saistībām būtiska ir iespēja izturēt pārmaiņas, nevis tikai samaksāt pirmo rēķinu.
5. Salīdzini termiņu ar kopējām izmaksām
Maksājuma samazināšanai var piedāvāt garāku termiņu. Tas jāvērtē kopā ar kopējo atmaksājamo summu un saistību ilgumu. Mazāks ikmēneša maksājums ne vienmēr nozīmē zemākas izmaksas.
Izvērtē arī mazāku aizņēmuma summu, izdevuma atlikšanu vai īstenošanu posmos. Šīs iespējas var palīdzēt saglabāt rezervi bez jaunas saistības, kas piepilda visu brīvo budžetu.
Ja aprēķins neizdodas
Pārskati izdevuma nepieciešamību un esošās saistības. Ja problēma ir atkārtots ikdienas naudas trūkums, viens jauns aizdevums to parasti neatrisinās. Kavējuma riska gadījumā savlaicīgi sazinies ar aizdevēju un noskaidro vienošanās iespējas.
Turpini ar patēriņa kredīta izvēles jautājumiem un kopējo izmaksu skaidrojumu.
Papildu pārbaudes saraksts: PTAC — atbildīga aizņemšanās.