Hipotekārais kredīts ir ilgtermiņa saistība, tāpēc pirms līguma jāizvērtē vairāk nekā šodienas mēneša maksājums. Mājokļa pirkuma plānā jāiekļaujas pirmajai iemaksai, darījuma izmaksām un rezervei pēc pārcelšanās. Īpašums kalpo par nodrošinājumu, bet maksājumi būs jāsedz no regulāriem ienākumiem.
Noskaidro, kā veidojas procentu likme
Piedāvājumā atšķir fiksētu un mainīgu likmi. Mainīgas likmes gadījumā tā var sastāvēt no aizdevēja pievienotās likmes un atsauces indeksa, piemēram, EURIBOR. Noskaidro indeksa periodu, pārskatīšanas biežumu un līgumā paredzētos ierobežojumus.
Pajautā, kāds būtu maksājums, ja atsauces likme pieaugtu. Pārbaudi arī fiksētās likmes piedāvājuma darbības ilgumu: likme var būt fiksēta tikai konkrētam periodam, nevis visam kredīta termiņam. Šodienas nosacījumus nevar automātiski attiecināt uz nākamajiem gadiem.
Pirmā iemaksa nav viss sākotnējais budžets
Līdzās pašu līdzdalībai noskaidro īpašuma novērtēšanas, līguma, notāra, reģistrācijas, apdrošināšanas un citu pakalpojumu izmaksas. Pie katras atzīmē maksājuma datumu un to, vai izmaksas jāsedz no uzkrājuma vai iespējams tās finansēt.
Ilustratīvā plānā 20 000 EUR līdzdalībai pievienojas 2 000 EUR citu darījuma izdevumu un 3 000 EUR pārcelšanās vai remonta rezerve. Sākotnēji vajadzīgi 25 000 EUR. Tie nav universāli izdevumi vai aizdevēja prasība — piemērs rāda, kāpēc tikai pirmās iemaksas uzkrājums var būt par mazu.
Salīdzini grafiku un kopējo summu
Palūdz maksājumu grafiku vienādai summai un termiņam. Noskaidro, kā mainās pamatsummas atlikums un vai piedāvātais maksājums ietver visus obligātos pakalpojumus. Ja grafika veids atšķiras, salīdzināt tikai pirmo mēneša maksājumu nav pietiekami.
Garāks termiņš var samazināt regulāro maksājumu, taču saistība turpinās ilgāk. Pārbaudi arī iespēju veikt papildu pamatsummas atmaksu un to, kā tas mainītu termiņu vai turpmāko maksājumu.
Izvērtē pašu īpašumu
Pārliecinies, ka saproti īpašuma juridisko un tehnisko stāvokli. Finansējuma apstiprinājums pats par sevi neapliecina, ka pārdevēja cena ir piemērota vai nākotnē nebūs nepieciešams dārgs remonts. Neskaidrus jautājumus par dokumentiem, apgrūtinājumiem un īpašuma stāvokli pārbaudi ar atbilstošiem speciālistiem.
Īpaši svarīgi ir noskaidrot pirkuma darījuma izpildes secību: kad iemaksāt pašu līdzekļus, kad aizdevējs izmaksā naudu un kā tiek nostiprinātas tiesības.
Pirms parakstīšanas
Pieprasi rakstisku piedāvājumu, izskaidrotu izmaksu sarakstu un grafiku. Pārbaudi, kādu apdrošināšanu prasa līgums, vai papildu pakalpojumi ir izvēles jautājums un kā rīkoties ienākumu samazināšanās gadījumā. Atstāj budžetā vietu arī mājokļa uzturēšanai.
Turpini ar nekustamā īpašuma ķīlas izvērtēšanu un mēneša budžeta pārbaudi.
Papildu informācija: PTAC — par patērētāju kreditēšanu.